Страхование аккредитивов, банковских гарантий или иных банковских услуг

В целях обеспечения страховой защиты коммерческих банков при исполнении ими банковских гарантий и аккредитивов, Белэксимгарант предлагает страховой продукт — страхование банковских гарантий или иных услуг, предоставляемых банком экспортера иностранным покупателям.

Страхованием покрываются убытки, полученные вследствие:

• необоснованного требования бенефициаром платежа по гарантии — при отсутствии со стороны принципала (отечественный экспортер) каких-либо нарушений своих обязательств по экспортному контракту, обеспеченных банковской гарантией, а также вследствие разного рода политических рисков;
• обоснованного требования бенефициаром платежа по гарантии — в случае нарушения принципалом сроков и условий экспортного контракта.

Страхование банковских гарантий обеспечивает не только заключение экспортного контракта и его полное исполнение, но и отсутствие убытков у банка экспортера в случае исполнения гарантии банком.

Данный страховой продукт также предусматривает возможность страхования подтверждающим банком убытков вследствие исполнения аккредитива, выставленного банком зарубежного покупателя в пользу отечественного экспортера.

1. экспортный контракт, предварительно согласованный с Белэксимгарантом;
2. гарантия отечественного банка по обязательствам экспортера;
3. договор страхования;
4. проверка действий экспортера банком;
5. исполнение своих обязательств экспортером.

6. исполнение гарантии, выплата страхового возмещения, переход прав требования Белэксимгаранту;
7. предъявление требования к экспортеру.

Перечень документов, необходимых для заключения Договора страхования:

• заявление о заключении договора страхования;

1. при страховании банковской гарантии:
   • учредительные документы, свидетельство о государственной регистрации — если договор страхования заключается с данным Страхователем впервые;
   • документы о государственной регистрации принципала;
   • договор на выдачу гарантии со всеми относящимися к нему документами, в том числе:
     • подробное описание сделки, требующей обеспечения исполнения обязательств;
     • договор (контракт), содержащий требования к принципалу о предоставлении им гарантии в качестве обеспечения исполнения его обязательств по договору;
     • финансовая отчетность принципала: годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему, бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату, отчет о прибылях и убытках, заключение о результатах обязательной аудиторской проверки и т.п.;
     • документы, подтверждающие обеспечение исполнения принципалом обязательств перед Страхователем по выдаваемой гарантии: договоры залога, гарантии, поручительства;
     • выдаваемую банковскую гарантию или ее проект;
   • выписку со счета по учету гарантий, выданных банком;
2. при страховании подтвержденного аккредитива:
   • учредительные документы, свидетельство о государственной регистрации — если договор страхования заключается с данным Страхователем впервые;
   • заявление на аккредитив;
   • досье по аккредитиву.

Страховщик вправе требовать у Страхователя и иные документы, необходимые для определения степени риска и принятия решения о заключении договора страхования.

Ответственность за достоверность представленных Страховщику документов и сведений несет Страхователь.

Страховщик вправе при заключении договора страхования запросить дополнительную информацию у лиц, располагающих такой информацией.

Порядок обращения при наступлении события, которое по условиям правил страхования, на основании которых заключен договор страхования, может быть признано страховым случаем

Страхователь представляет Страховщику не позднее 3 рабочих дней со дня наступления страхового случая заявление о страховом случае, а также:

• при страховании банковских гарантий:
  • копию договора страхования (страхового полиса);
  • документы, свидетельствующие об исполнении Страхователем гарантийных обязательств по выданной банковской гарантии;
  • переписку, связанную с фактом невозмещения принципалом суммы, выплаченной по банковской гарантии;
  • заключение компетентных служб Страхователя по факту невозмещения принципалом суммы, выплаченной по банковской гарантии;
  • выписки со счета Страхователя по учету исполненных гарантий, в том числе по учету срочной, просроченной задолженности по исполненным обязательствам;
  • документы, связанные с исполнением экспортного контракта (договоры, акт приема-передачи выполненных работ, оказанных услуг, товарно-транспортные накладные, фиксирующие дату и объем отправки (получения) товаров, перевод денег в оплату товаров и др.);
  • документы, подтверждающие принятие Страхователем мер по уменьшению возможных убытков (переписка по факту нарушения обязательств, предъявленные претензии и др.);
  • документы, подтверждающие полное или частичное неполучение бенефициаром товаров, работ, услуг и их стоимость (сведения учета бенефициара, заверенные руководителем и главным бухгалтером, и др.), либо получения бенефициаром товара ненадлежащего качества, комплектности (акт, в котором указывает количество осмотренного товара и характер выявленного при приемке несоответствия (дефектов), накладные и т.п.);
  • в случае экономической несостоятельности (банкротства) принципала — копию определения об открытии конкурсного производства в отношении принципала;
  • в случае ограничения предпринимательской деятельности принципала — индивидуального предпринимателя — копию судебного решения;
  • в случае неплатежеспособности принципала — справка, подтверждающая отсутствие свободных денежных средств для осуществления расчетов по договору либо наличие обязательств по платежам более высокой очередности на дату исполнения обязательств и в течение установленного Страховщиком периода ожидания.
• при страховании подтвержденного аккредитива:
  • копию договора страхования (страхового полиса);
  • в случае экономической несостоятельности (банкротства) банка-эмитента — копию определения об открытии конкурсного производства в отношении банка-эмитента;
  • досье по аккредитиву;
  • документы, связанные с исполнением экспортного контракта (договоры, акт приема-передачи выполненных работ, оказанных услуг, товарно-транспортные накладные, фиксирующие дату и объем отправки (получения) товаров, перевод денег в оплату товаров и др.);
  • в случае неплатежеспособности банка-эмитента — справка, подтверждающая отсутствие свободных денежных средств для осуществления расчетов по договору либо наличие обязательств по платежам более высокой очередности на дату исполнения обязательств и в течение установленного Страховщиком периода ожидания.

По вопросам предоставления данного вида страхования Вы можете обратиться в Управление страхования экспортных рисков по телефону/факсу в Минске +375 (17) 306-02-35 или в любой из филиалов Белэксимгаранта.